券商中國
時謙
2025-08-07 14:34
在政策引導(dǎo)下，8月以來工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、平安銀行等多家銀行積極響應(yīng)個人消費貸款貼息政策與服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策，部署政策落地實施的各項準備工作，確保貼息政策精準高效地傳導(dǎo)至千企萬戶，為提振消費、激發(fā)市場活力注入強勁動能。
持續(xù)創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品
滾燙的辣油澆在鋪滿鮮花椒的魚肉上，香氣瞬間炸開，廚房里鍋鏟翻飛，泡椒的酸香、豆瓣醬的醇厚在空氣中交織……在四川，楊先生經(jīng)營的江湖菜館憑借獨特的味道獲得消費者認可，門口的食客經(jīng)常大排長龍?！白鼋?，講究的就是‘鮮’和‘快’?！睏钕壬诓惋嬵I(lǐng)域深耕多年，對烹飪頗有心得。
然而，餐館經(jīng)營規(guī)模不斷擴大讓他面臨房租、供應(yīng)商貨款等資金周轉(zhuǎn)難題。工商銀行廣安分行在深入開展“千企萬戶大走訪”活動時，得知了楊先生的情況，便迅速為其制定了專屬融資方案，發(fā)放近500萬元“煙火貸”，解決了他的燃眉之急?！皠?chuàng)業(yè)不容易，感謝銀行的專業(yè)服務(wù)！”楊先生激動地說。
對楊先生的金融支持，是工商銀行積極推動普惠金融創(chuàng)新實踐的生動縮影。工商銀行相關(guān)負責人表示，為響應(yīng)國家政策，該行不斷創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品，加大對服務(wù)型經(jīng)營主體的貸款支持力度。針對個體工商戶和個人消費者等群體，該行推出了一系列特色金融產(chǎn)品，滿足金融消費者的融資需求。
日前，國務(wù)院常務(wù)會議部署實施個人消費貸款貼息政策與服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策?！盀榻档途用裥刨J成本和服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體融資成本，更好激發(fā)消費潛力、提升市場活力，我行正在依法依規(guī)、積極有序地推進個人消費貸款與服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策的組織實施工作。我行將堅持市場化、法治化原則，優(yōu)化辦理流程，簡化辦理手續(xù)，助力政策盡快實施?！惫ど蹄y行相關(guān)負責人表示。
積極響應(yīng)貸款貼息政策
不僅是工商銀行，記者注意到還有多家國有大行、股份制銀行持續(xù)加大對于個人消費貸款、服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款的支持力度。對于個人消費貸款貼息政策與服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策，多家銀行表示，正積極有序組織貸款貼息政策落實工作，持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，優(yōu)化貸款流程，不斷提高金融服務(wù)質(zhì)效。
例如，交通銀行表示，該行已研究制定《支持提振消費專項行動方案》，提出六大行動、35項具體措施，推出個人貸款整體品牌“交銀惠貸”，加大對以舊換新、汽車、家電家居、文旅健康、餐飲零售等重點消費領(lǐng)域的支持力度。交通銀行將積極貫徹落實貼息政策相關(guān)要求，切實做好政策傳導(dǎo)，以數(shù)字化手段和創(chuàng)新金融產(chǎn)品支持提振消費，讓政策紅利充分惠及各類主體。
建設(shè)銀行表示，個人消費貸款貼息政策與服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策，將通過財政與金融政策聯(lián)動，進一步降低居民信貸成本和服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體融資成本，加強與促消費系列政策的協(xié)同，從供需兩端同向發(fā)力提振消費。
“建設(shè)銀行將按照上級單位有關(guān)要求，切實做好個人消費貸款和服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策的傳導(dǎo)落實，讓消費市場參與方更便捷地獲得政策紅利，激發(fā)消費潛力，增強市場活力，以高質(zhì)量金融服務(wù)助力擴大消費需求?！苯ㄔO(shè)銀行稱。
農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)負責人表示，該行加大了對個人消費貸款投放、服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體信貸支持的力度。據(jù)悉，農(nóng)業(yè)銀行已做好提振消費專項行動政策對接，制定實施專項行動方案，豐富金融產(chǎn)品，創(chuàng)新場景布局，精準把握和積極滿足居民多層次、差異化消費金融需求。同時，農(nóng)業(yè)銀行聚焦商圈、商超、電商、文化旅游等服務(wù)業(yè)經(jīng)營場景，因地制宜實施差異化政策，定制一攬子金融服務(wù)方案，有效滿足廣大服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體融資需求。
“下階段，將積極部署相關(guān)政策落地實施的各項準備工作，確保貼息政策精準高效傳導(dǎo)至千企萬戶，助力降低居民消費信貸成本和服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體融資成本?！鞭r(nóng)業(yè)銀行稱。
將貼息政策嵌入消費場景
談及個人消費貸款貼息政策與服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策的積極影響，上海金融與發(fā)展實驗室首席專家、主任曾剛表示，在個人消費需求端，針對購車、家電煥新、文旅消費等大額支出，鼓勵銀行合理設(shè)置貸款額度與期限，并通過貼息降低實際貸款利率；在服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體供給端，鼓勵銀行對餐飲、家政、托育等服務(wù)行業(yè)的中小微企業(yè)，按貸款期限給予相應(yīng)的貼息優(yōu)惠。
事實上，貼息政策不僅能降低居民及企業(yè)融資成本，還能助力銀行開展零售業(yè)務(wù)。銀河證券發(fā)布的研報認為，貼息政策可讓供需兩端協(xié)同發(fā)力，促進消費市場信貸需求回暖，有助于銀行零售信貸業(yè)務(wù)開辟增量空間。此外，貼息政策還有助于呵護銀行凈息差，有利于維護信貸市場有序競爭。
“貼息政策如何執(zhí)行尚不明確?？傮w而言，相關(guān)政策落地實施將提振居民消費意愿，改善相關(guān)主體經(jīng)營狀況，有助于商業(yè)銀行、消費金融公司增強消費貸款及其他相關(guān)貸款投放力度，還有助于金融機構(gòu)減緩息差收窄壓力。”招聯(lián)首席研究員董希淼表示。
曾剛認為，針對相關(guān)貸款的貼息政策，銀行業(yè)可精準對接需求，擴大政策覆蓋面：
一是針對個人消費端，梳理汽車、家電、文旅等重點消費場景，設(shè)計相匹配的貼息貸款產(chǎn)品，明確貼息后貸款利率、額度、期限等核心要素，簡化申請流程。二是針對服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體，聚焦餐飲、家政、托育等行業(yè)的中小微企業(yè)，主動摸排融資需求，提供定向貸款支持，并清晰告知貼息政策細則（如貼息比例、申請條件）。三是銀行應(yīng)加強風險管控，確保貸款資金合規(guī)使用。嚴格審核貸款用途，通過合同約定、貸后跟蹤等方式，確保貸款真正用于個人消費或服務(wù)業(yè)企業(yè)經(jīng)營。四是配合財政、監(jiān)管部門做好貼息資金核查，建立臺賬，記錄貸款發(fā)放、貼息申請等全流程信息，保障資金使用透明、高效。
