證券時報
胡華雄
2025-08-10 21:20
日前，最高人民檢察院官網(wǎng)信息顯示，江蘇省昆山市人民檢察院公開一則利用POS機虛構消費交易騙貸的典型違法案例，涉案金額超600萬元，數(shù)十名涉案人員因犯貸款詐騙等罪被判處有期徒刑。
包裝高收入群體騙取銀行消費貸
根據(jù)檢察院披露的案情信息，2020年11月，詐騙犯罪團伙將不具備貸款資質(zhì)的人員“包裝”為高收入群體，組織該群體獲得銀行信用貸款授信額度，騙取個人信用消費貸款。
從事貸款中介業(yè)務的王某、虞某等人利用POS機虛構消費交易幫助套現(xiàn)，抽取提成后，將剩余騙貸資金轉(zhuǎn)賬至貸款詐騙團伙。
虞某、李某共同幫助轉(zhuǎn)移詐騙銀行貸款150余萬元，二人共獲利6萬余元；王某幫助轉(zhuǎn)移300余萬元，后伙同張某轉(zhuǎn)移40余萬元，二人共獲利6萬余元。
經(jīng)檢察機關提起公訴，法院以非法經(jīng)營罪、洗錢罪分別判處王某等人有期徒刑三年至有期徒刑六年，張某適用緩刑，各并處罰金。2021年至2024年底，上游貸款詐騙犯罪鏈條中的52名涉案人員因犯貸款詐騙罪被判處有期徒刑十一年至有期徒刑七個月。
追蹤涉案金額上百萬
檢察院方透露，運用大數(shù)據(jù)追蹤，挖掘犯罪線索。在偵查階段，檢察機關依法介入，引導公安機關延展偵查思路，以銀行辦理貸款數(shù)據(jù)以及涉案POS機刷卡數(shù)據(jù)等為基礎，構建資金流向分析模型，精準鎖定包裝、中介、套現(xiàn)、轉(zhuǎn)移各環(huán)節(jié)犯罪嫌疑人，將涉案人員從1人擴展至37人，涉案金額從18.3萬元追蹤至600余萬元。
該案騙取信用貸款并套現(xiàn)行為，存在騙取貸款罪、非法經(jīng)營罪、洗錢罪等定性爭議。
檢察機關綜合審查上游貸款詐騙犯罪事實，分析認為，王某等人在銀行門口向鄭某等人介紹信貸辦理流程，對詐騙團伙的騙貸方式、金額等無直接共謀，王某等人的犯罪行為集中于下游套現(xiàn)環(huán)節(jié)，不宜認定為上游貸款詐騙共犯。
檢察機關經(jīng)審查認為，銀行將信用貸款發(fā)放至分期電子信用卡，其唯一實體為專用借記卡，該借記卡在授信額度內(nèi)貸款消費且無法取現(xiàn)，功能屬性與信用卡實質(zhì)相同，應適用2018年司法解釋的特別規(guī)定。
王某等人將金融詐騙資金通過虛構交易轉(zhuǎn)換為合法財物，通過銀行賬戶將貸款回流至詐騙團伙，不僅涉嫌非法經(jīng)營，且系為掩飾、隱瞞貸款詐騙資金性質(zhì)的洗錢行為。王某等四人的同一行為觸犯了兩個罪名，均應在想象競合情況下，根據(jù)犯罪事實擇一重罪認定。其中，虞某、李某、王某涉案金額均超百萬元，對其以非法經(jīng)營罪提起公訴，張某系從犯且涉案金額較低，對其以洗錢罪提起公訴并建議緩刑，確保罪責刑相適應。
此外，檢察機關提取40余名涉案人員身份信息，利用大數(shù)據(jù)法律監(jiān)督平臺碰撞比對全市范圍內(nèi)貸款詐騙刑事、民事裁判案件數(shù)據(jù)，確認存在重復評價情況，已被法院裁定為合法民事行為并督促履約的生效民事裁判共19件。
檢察機關依法發(fā)出再審檢察建議8件，提出抗訴5件。對案件反映出的信貸產(chǎn)品授信標準存在的風險，向金融機構制發(fā)檢察建議書、風險提示函，推動完善授信審核機制、強化風險評估體系，織密信用貸款違規(guī)套現(xiàn)“防護網(wǎng)”。
檢方表示，利用POS機非法套現(xiàn)行為與金融詐騙、電信網(wǎng)絡詐騙等犯罪緊密關聯(lián)。資金流轉(zhuǎn)過程中的數(shù)據(jù)形成信息網(wǎng)，將檢察監(jiān)督與大數(shù)據(jù)運用相結合，以資金流轉(zhuǎn)數(shù)據(jù)為核心，通過多維度信息碰撞，挖掘上下游犯罪線索，串聯(lián)起金融詐騙、非法經(jīng)營、洗錢等關聯(lián)犯罪，實現(xiàn)從個案打擊向系統(tǒng)治理躍升，實現(xiàn)全鏈條打擊、全方位懲處的效果。
責編：楊喻程
排版：劉珺宇
校對：陶謙
