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為規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)在8月4日發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（下稱《管理辦法》），進(jìn)一步明確基于風(fēng)險(xiǎn)的客戶盡職調(diào)查具體要求。

近年來(lái)，監(jiān)管部門(mén)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)狀況采取與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的客戶盡職調(diào)查措施方面存在不足。參考金融行動(dòng)特別工作組（FATF）反洗錢(qián)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)在金融機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)化盡職調(diào)查、持續(xù)盡職調(diào)查、受益所有人等方面的具體規(guī)定上，與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)還存在差距。

“一行一局一會(huì)”指出，制定出臺(tái)《管理辦法》是貫徹落實(shí)《反洗錢(qián)法》有關(guān)規(guī)定的要求，也是做好反洗錢(qián)國(guó)際評(píng)估應(yīng)對(duì)工作的要求。

《管理辦法》要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”的原則，識(shí)別并采取合理措施核實(shí)客戶及其受益所有人身份，根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。

在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注并評(píng)估客戶整體狀況及交易情況，了解客戶的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。涉及較高洗錢(qián)或恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的強(qiáng)化盡職調(diào)查措施，必要時(shí)可以采取與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

《管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢(qián)或恐怖融資時(shí)；對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或完整性存在疑問(wèn)時(shí)；與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系、為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查。

有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢(qián)或者恐怖融資，并且開(kāi)展客戶盡職調(diào)查會(huì)導(dǎo)致發(fā)生泄密事件的，《管理辦法》明確金融機(jī)構(gòu)可以不開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，但應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。

《管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶，不得為冒用他人身份的客戶開(kāi)立賬戶。

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金金額為單筆人民幣5000元或者外幣等值1000美元以上的，《管理辦法》要求，應(yīng)當(dāng)核實(shí)匯款人身份，確保匯款人信息的準(zhǔn)確性。發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌洗錢(qián)或者恐怖融資的，無(wú)論匯出資金金額大小，金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)采取合理措施核實(shí)匯款人身份。

《管理辦法》強(qiáng)調(diào)，簡(jiǎn)化盡職調(diào)查不等于豁免金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的盡職調(diào)查，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，至少登記客戶姓名或者名稱等身份信息，留存客戶盡職調(diào)查過(guò)程中必要的身份資料。

校對(duì)：廖勝超