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個(gè)人消費(fèi)貸貼息陣營(yíng)擴(kuò)大，黔、川、渝等地城農(nóng)商行入局！

12月以來，貴陽銀行、貴州銀行、成都銀行、成都農(nóng)商行、黔西農(nóng)商銀行等區(qū)域性城農(nóng)商行陸續(xù)發(fā)布公告，推進(jìn)個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策的實(shí)施工作。這也意味著，“國(guó)補(bǔ)”經(jīng)辦銀行從原來的23家金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)容至區(qū)域性中小銀行。

業(yè)內(nèi)人士指出，地方消費(fèi)貸貼息政策響應(yīng)國(guó)家政策號(hào)召，有利于提振地方消費(fèi)活力，除黔川渝外，其他省份或?qū)㈥懤m(xù)跟進(jìn)，與區(qū)域性中小銀行等金融機(jī)構(gòu)形成合力，拉動(dòng)消費(fèi)信貸市場(chǎng)與釋放潛力。

黔川渝金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)公告

貴陽銀行發(fā)布的關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸貼息工作的公告顯示，根據(jù)貴州省委金融辦、貴州省財(cái)政廳、省民政廳、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局貴州監(jiān)管局等部門聯(lián)合發(fā)布的《貴州省地方法人城市商業(yè)銀行和農(nóng)信系統(tǒng)消費(fèi)貸款貼息實(shí)施細(xì)則》（以下簡(jiǎn)稱《細(xì)則》）精神及相關(guān)要求，該行自2025年12月1日至12月31日，可受理符合條件的消費(fèi)貸款客戶申請(qǐng)貼息。

根據(jù)《細(xì)則》，不僅僅是貴陽銀行、貴州銀行等地方法人城市商業(yè)銀行，貴州農(nóng)信系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也被納入個(gè)人消費(fèi)貸貼息工作的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。據(jù)記者梳理，截至目前，黔西農(nóng)商銀行、花溪農(nóng)商銀行、沿河農(nóng)信聯(lián)社等貴州農(nóng)信機(jī)構(gòu)均發(fā)布了個(gè)人消費(fèi)貸貼息的辦理通知。

除貴州外，四川、重慶兩地也于近期發(fā)布“地補(bǔ)”政策，支持個(gè)人消費(fèi)貸款貼息。

12月3日，重慶市財(cái)政局、中國(guó)人民銀行重慶市分行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局聯(lián)合發(fā)布通知明確，2025年9月1日至2026年8月31日期間，居民個(gè)人使用貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款（不含信用卡業(yè)務(wù)）中實(shí)際用于消費(fèi)，且貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可通過貸款發(fā)放賬戶等識(shí)別借款人相關(guān)消費(fèi)交易信息的部分，可按規(guī)定享受貼息，并新增重慶銀行、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行、重慶三峽銀行等3家地方國(guó)有法人銀行為貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。

12月4日，成都銀行、成都農(nóng)商行依據(jù)四川省個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策發(fā)布的貼息實(shí)施細(xì)則公告顯示，從2025年10月1日至2026年3月31日，個(gè)人客戶通過兩家銀行四川省內(nèi)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理的個(gè)人消費(fèi)貸款，若資金實(shí)際用于四川省內(nèi)消費(fèi)，且銀行可通過貸款發(fā)放賬戶識(shí)別相關(guān)消費(fèi)交易信息，即可按規(guī)定享受四川省財(cái)政貼息支持。

貼息標(biāo)準(zhǔn)有差異

從已發(fā)布地區(qū)來看，前述省份的個(gè)人消費(fèi)貸“地補(bǔ)”年貼息比例均為1個(gè)百分點(diǎn)，但補(bǔ)貼上限有所不同。

貴州、重慶地區(qū)每名借款人可享受的個(gè)人消費(fèi)貸款累計(jì)貼息金額上限為3000元（對(duì)應(yīng)符合條件的累計(jì)消費(fèi)金額30萬元）；其中，單筆5萬元（含）以下的小額消費(fèi)貸款累計(jì)貼息上限為1000元（對(duì)應(yīng)符合條件的累計(jì)消費(fèi)金額10萬元），疊加大額消費(fèi)貼息后總額不得突破3000元上限。

成都銀行公告顯示，政策執(zhí)行期內(nèi)，每位借款人在可享受的全部個(gè)人消費(fèi)貸款累計(jì)貼息上限為1500元（對(duì)應(yīng)符合條件的累計(jì)消費(fèi)金額30萬元），其中可享受單筆5萬元以下的個(gè)人消費(fèi)貸款累計(jì)貼息上限為500元（對(duì)應(yīng)符合條件的累計(jì)消費(fèi)金額10萬元）。

多省份醞釀，更多“地補(bǔ)”在路上

今年8月，財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)的《個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施方案》，旨在通過財(cái)政貼息降低居民消費(fèi)信貸成本，激發(fā)消費(fèi)潛力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)向好發(fā)展。并明確貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)為6家國(guó)有大型商業(yè)銀行、12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行以及5家其他個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)。

彼時(shí)，各省市城農(nóng)商行并未被納入經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。

“四川等地區(qū)域性銀行本次啟動(dòng)個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息的業(yè)務(wù)受理，標(biāo)志著地方性金融機(jī)構(gòu)正式納入消費(fèi)貸貼息體系。”中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬告訴記者，這將形成“國(guó)補(bǔ)+地補(bǔ)”協(xié)同格局，對(duì)于增強(qiáng)區(qū)域性銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、激活區(qū)域消費(fèi)、降低居民融資成本、提升大額消費(fèi)意愿具有積極作用，促進(jìn)“金融+消費(fèi)”閉環(huán)的良性循環(huán)。

“國(guó)家層面明確支持地方財(cái)政結(jié)合實(shí)際情況對(duì)非國(guó)補(bǔ)機(jī)構(gòu)給予支持，為地方政策留出空間。在四川等地已經(jīng)開始試點(diǎn)，形成可復(fù)制樣板的情況下，預(yù)計(jì)后續(xù)可能有更多省份和區(qū)域性銀行將陸續(xù)加入。”婁飛鵬指出。

蘇商銀行特約研究員薛洪言表示，此類政策能有效降低居民消費(fèi)信貸成本、直接提振本地消費(fèi)，且地方財(cái)政負(fù)擔(dān)相對(duì)可控。同時(shí)，部分中西部省份和旅游消費(fèi)大省，大概率會(huì)積極跟進(jìn)，進(jìn)而在更多區(qū)域形成“國(guó)補(bǔ)+地補(bǔ)”的協(xié)同發(fā)力格局。

薛洪言強(qiáng)調(diào)，短期來看，政策帶來了業(yè)務(wù)增長(zhǎng)窗口，銀行可憑借價(jià)格優(yōu)勢(shì)吸引客戶，同時(shí)倒逼自身深化本地消費(fèi)場(chǎng)景融合；但長(zhǎng)期仍需考慮風(fēng)險(xiǎn)及可持續(xù)性，區(qū)域性銀行在客戶基礎(chǔ)、風(fēng)控技術(shù)、產(chǎn)品能力上與傳統(tǒng)大行仍有差距，單純依靠貼息難以形成持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，且政策有明確期限與地域限制，增長(zhǎng)可能具有階段性。

排版：劉珺宇

校對(duì)：盤達(dá)